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嘉兴在线新闻网     2017-12-11 15:48:26     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  杭州4月29日电 (赵小燕)曾一手搭建支付宝底层架构、创建阿里“印钞机”阿里妈妈的前阿里巴巴75号员工钱志龙,对于那10年阿里往事,已经不再多谈。曾经的电商老兵在经历连续创业后,2014年创设致力年轻人消费金融的爱财科技。28日,爱财集团正式宣布完成C轮融资,获得中顺易领投原股东神州泰岳及星辉互动娱乐等跟投的2.2亿元投资。不过,钱志龙在接受专访时表示,其实爱财已在去年底实现收支平衡,今年的“小目标”就是“只赚一个亿利润”。

  不缺钱为什么还做融资?钱志龙说,金融需要纯洁的初心,我们希望用这笔资金去做更多的合规工作,拿下牌照,在市场逐渐清晰时,大规模进军,用良币驱逐劣币,最终赢得未来。

  消费金融看起来前景和钱景都很光明,但钱志龙觉得仍有一个隐忧,近期频发的校园“裸贷”可能会引来监管的“乱管”,“裸贷伤害最大的是我们这种正规平台,因为需求大才会导致乱象,我们其实是这个市场最稳定的力量。如果被乱监管,市场手段封不住,可能会存在劣币驱逐良币现象,那些不正规的平台反而还会继续做下去,这才是最危险的。”

  全链式信用数据积累:“1亿只是小目标”

  爱财科技目前已是消费金融领域的一家集团公司,旗下包括分期信用平台的爱又米,资金端米庄,覆盖全国的校园实践平台和校园渠道的出未校园等。

  在爱财科技正式成为集团之前,曾经历过一个“小作坊”时期。钱志龙用个人的信用卡在京东上进货,给大学生群体做分期贷款。在经历了交易金额大爆发后,钱志龙迅速搭建了自己资产端平台米庄理财。

  2014年9月,爱又米的前身爱学贷正式上线后单日销售额即破百万,12月销售过亿。目前,月销售额数亿元。

  2015年1月完成A轮融资后,爱学贷即投资了一家名为“爱学派”的校园快递平台。这个平台解决的是校园快递最后一公里和脏乱差痛点,也有跑腿业务,帮学生打饭之类。

  钱志龙说,这是爱财的获客逻辑:立足大学生群体,贴近他们的生活,除了一般的地推外,用相关服务做渗透,形成品牌到达和认知,增加服务频次和黏性,积累起数据。

  从快递跑腿到兼职平台,再到学生消费信贷,爱财几乎已经渗透校园生态的全链路。爱财的平台之一爱又米方面曾对外表示“我们做信用分期、资产管理以及征信,我们想让中国大学生的信用体系提前4年。”

  不过,今天钱志龙在接受专访时表示:“我们追寻其生命周期提供持续的服务”。

  近期,爱财推出“毕业金”现金贷产品,这是爱财第一款针对原群体毕业后的产品,最高金额到达5万元。基于过去的信用数据加上劳动合同等信息,系统会自动计算出授权金额。

  “我们的生态体系里已有1000万人群,每年有20%的用户毕业,所以才有了毕业金。我们希望他第一次租房、第一次买车甚至买房的时候,都能想到我们。”钱志龙说,金融是风险定价的服务,而毕业金就是场景化的金融服务,我们掌握着他们的信用情况,通过对数据的掌握,我们能计算用户每个阶段的服务需求,追寻其生命周期提供持续的服务。

  钱志龙一直强调信用数据,这或许就是爱财最大的资产。据透露,爱财未来还想跟银行等传统金融机构合作推出新产品,凭借的正是用户信用数据的积累。

  钱志龙说,爱财是有自己的使命的。

  他相信未来中国,会是一个越来越有信用的国家。他希望在举国高考体制下的年轻人因为有了互联网,可以提前积累起自己信用。

  他还介绍,去年11月,爱财开始收支平衡,2017年每个月都有盈利。“爱财是一个生态,以爱又米为核心的资产端事业群,以出未校园为核心的校园生态,以米庄理财为核心的资金端,三大板块。中间以大数据风控贯穿。做一条完整的产业链条和解决方案。”

  凭借这一完整链路,钱志龙在年初的内部讲话中说,给整个集团设立了一个财务上的目标,今年只要一个亿的净利润,并且一个亿好像挺容易的。“如果今年一个亿完成,以后十几个亿也不难。”

  校园贷隐患:受伤最大到可能会是正规平台

  立足于年轻人的消费金融看起来前景光明,如钱志龙所说,一年赚一个亿都只是小目标。

  然而近期频发的校园裸贷事件,则是他心中隐忧。他最担心的是,监管想治理最终会乱治。“其实需求是无法遏制的,市场封杀不住,可能导致劣币驱逐良币的结局。”

  钱志龙说,如爱又米和分期乐之类,都是校园市场中稳定的力量。“裸贷伤害最大的是我们这种正规平台,如果我们离开,需求将得不到满足。而那些不规范的平台反而会继续存在下去。这才是最危险的。”

  钱志龙说,校园贷并没有明确定义,以最坏的打算去考虑,如果被禁止,那坏的平台也可以让大学生以成年人而非学生身份去做借贷。他认为,以信用数据做风控,是一个正规平台应该去做的事。

  钱志龙说,对校园贷来说,首先要做的是身份识别,用大数据建立模型,给不同的人量身定价。“很多现金贷定价模型是相反的,坏人坏账不还,好人承担更好利息。而我们要让好人承担更低利息,坏人被识别出来。”

  另一点则是平台本身的合规性。钱志龙介绍,爱财此前已经和恒丰银行签订了存管协议,近期又与中信信托签订协议,走中信信托实现完整资金闭环。“自律要高于监管。”

  当年钱志龙在支付宝时期,也出现过类似情境——没有明确监管机构。支付宝当年主动将资金托管于工商银行,尽管没人认领监管,当时支付宝还是厚着脸皮每个月主动向银监、人行等机构送一份托管资金动向的白皮书。“虽然不归你管,但是先放你这儿,有机会你看一下。”

  回头看支付宝的历史,钱志龙认为这两个动作在后来为其演进成为第三方支付的权威,打下了基础。而在他看来,爱财可能也处在这样的时期,去年,爱财在江西拿下了网络小贷的牌照。

  “金融很重要的是信心,信心有多大,资金成本就有多小,人家就会给我有多少的规模,这些东西是相辅相成的,是一个有机的体系。”钱志龙所说的信心,或许不仅仅是房贷给年轻人时候的信心,也是监管机构对平台的信心。

  C轮联手中顺易:合规赢得未来

  以1个亿为小目标,不缺钱的爱财今天又正式宣布完成C轮融资。

  其实2010年从阿里出来后,钱志龙曾经建立过国内第一个IM软件,在微信横空出世后,他决定放弃,回到电商领域创业,做“逛”这个导购平台。曾一度是导购类平台第一军团成员,但因为钱志龙个人迟迟不愿意融资,最后倒在一笔未能完成的500万融资上。“就像一个漂亮姑娘,迟迟不嫁觉得不着急,最后剩下了。”

  而在爱财这个项目上,钱志龙说自己每一步融资都踩在点上。

  2014年9月成立后,2015年1月份完成了A轮融资,2015年底,中银投资浙商产业基金又领衔对爱学贷做了3亿元的B轮投资。

  这一次入局爱财的是深圳中顺易金融服务有限公司(以下简称“中顺易”)。28日,爱财科技正式宣布完成C轮融资,中顺易发起设立一个基金并出资1.5亿元,爱财原股东神州泰岳等跟投6000多万元,另有上市公司星辉互动跟投1000万。

  据资料,中顺易是由中信信托、顺丰速运、网易联合发起设立的,注册资本1亿元,注册地为中国深圳“前海深港现代服务业合作区”。中顺易股东背景无疑强劲。钱志龙说,中顺易股东相对比较传统,他们想做金融+互联网,而我们是互联网+金融,双方确实一拍即合。

  未来,双方的合作将从几大领域呈现,一是爱财设立中信信托资金托管账户,形成资金的闭环和合规,而中顺易股东资源也将为爱财所用。

  未来,网易考拉海购品台的产品将在爱财平台爱又米上呈现。同时,通过中顺易,爱财还将与顺丰金融实现合作,例如做资产的出资等。“目前我们还在进行做流程和开发实现阶段。”

  “引入中顺易,我们希望双方可以产生’聚变’效应,让普惠金融照亮年轻人的梦想。”钱志龙表示。(完)


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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